วิธีคิคำนวณเพื่อการซื้อบ้านและกู้เงินมาฝาก เพื่อให้คุณนำไปเป็นตัวอย่างในการคำนวณเงินกู้ได้อย่างสบายๆ
เมื่อคุณอ่านเรื่อง “รู้เกณฑ์อนุมัติ กู้ถนัดยิ่งขึ้น” คุณคงสามารถพิจารณาเบื้องต้นได้แล้วว่า คุณจะสามารถกู้เงินจากธนาคารได้หรือไม่ จำนวนเงินเท่าใด แต่เพื่อช่วยให้คุณสามารถคำนวณวงเงินกู้ได้ง่ายขึ้น ธนาคารอาคารสงเคราะห์ก็มีตัวอย่างดีๆ ในการคำนวณเงินกู้มาให้ดู ไม่ว่าคุณจะมีรายได้ประจำ หรือรายได้อิสระก็ตาม ธนาคารอาคารสงเคราะห์ไม่จำกัดความต้องการของคุณอยู่แล้ว ไปดูกันเลยดีกว่า
ตัวอย่างที่ 1 การคำนวณวงเงินกู้ของผู้มีรายได้ประจำ
* ผู้ขอกู้เป็นพนักงานบริษัท มีเงินเดือน 30,000 บาท หักหนี้สินอื่นแล้ว เหลือรายได้สุทธิ 20,000 บาท ต้องการกู้เงิน 800,000 บาท เพื่อซื้อทาวน์เฮ้าส์ราคา 1 ล้านบาท ผ่อนดาวน์แล้ว 200,000 บาท จะกู้ได้หรือไม่ ?
1) รายได้สุทธิของผู้กู้หลักต่อเดือน 20,000 บาท
*2) วงเงินให้กู้สูงสุด 40 เท่า ของรายได้สุทธิ 800,000 บาท
*3) ราคาซื้อขายบ้าน 1,000,000 บาท
*4) ราคาประเมิน 950,000 บาท
5) วงเงินกู้สูงสุด 85% ของราคาประเมินหรือราคาซื้อขายที่ต่ำกว่า 807,500 บาท
6) จ่ายเงินดาวน์แล้ว 20% ของราคาซื้อขาย 200,000 บาท
7) วงเงินขอสินเชื่อ 800,000 บาท
ระยะเวลากู้ 20 ปี อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี (ปีแรก 3% ปีที่สอง 4% ปีที่สาม5%)
*9) เงินงวดที่ผ่อนชำระต่อเดือน 4,500 บาท
10) เงินงวดต่อรายได้สุทธิไม่เกิน 33%
สรุป วงเงินให้กู้สูงสุด 800,000 บาท เงินงวด 4,500 บาท คิดเป็น 22.50% ของรายได้สุทธิ
* หมายเหตุ : หลักเกณฑ์หรือเงื่อนไขสำคัญในการกำหนดวงเงินสินเชื่อคือ ข้อ 2,3,4 และ 9 แต่ทั้งนี้จะต้องพิจารณาใบประเมินผล Credit Scoring หลักฐานรายได้และการออม และรายงานข้อมูลเครดิตจากบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติด้วย
ตัวอย่างที่ 2 การคำนวณวงเงินกู้ของผู้มีรายได้อิสระ
* ผู้ขอกู้ประกอบอาชีพขายของเบ็ดเตล็ด (อาชีพอิสระ) มีรายได้หลังหักค่าใช้จ่ายและหนี้สินอื่นแล้วเหลือ เดือนละ 30,000 บาท ต้องการกู้เงิน 1 ล้านบาท เพื่อซื้อทาวน์เฮ้าส์ (บ้านมือสอง) ราคา 1.4 ล้านบาท จะกู้ได้หรือไม่ ?
1) รายได้สุทธิของผู้กู้หลักต่อเดือน 30,000 บาท
*2) วงเงินให้กู้สูงสุด 40 เท่า ของรายได้สุทธิ 1,200,000 บาท
*3) ราคาซื้อขายบ้าน 1,400,000 บาท
*4) ราคาประเมิน 1,500,000 บาท
5) วงเงินกู้สูงสุด 85% ของราคาประเมินหรือราคาซื้อขายที่ต่ำกว่า 1,190,000 บาท
6) จ่ายเงินดาวน์แล้ว 20% ของราคาซื้อขาย 280,000 บาท
7) วงเงินขอสินเชื่อ 1,000,000 บาท
ระยะเวลากู้ 20 ปี อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี (ปีแรก 3% ปีที่สอง 4% ปีที่สาม5%)
*9) เงินงวดที่ผ่อนชำระต่อเดือน 5,600 บาท
10) เงินงวดต่อรายได้สุทธิไม่เกิน 33%
สรุป วงเงินให้กู้สูงสุด 1,000,000 บาท เงินงวด 5,600 บาท คิดเป็น 18.66% ของรายได้สุทธิ
* หมายเหตุ : หลักเกณฑ์หรือเงื่อนไขสำคัญในการกำหนดวงเงินสินเชื่อคือ ข้อ 2,3,4 และ 9 แต่ทั้งนี้จะต้องพิจารณาใบประเมินผล Credit Scoring หลักฐานรายได้และการออม และรายงานข้อมูลเครดิตจากบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติด้วย